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解密数字人民币

Meng Liu, 高级分析师 I   2021年7月29日

2021年,全球各央行都加速了对央行数字货币(CBDC)的研究和实践,我国也在全国各大城市加速推进数字人民币试点。截止6月30日,数字人民币使用场景已达132万个,2087万消费者已经开立数字人民币个人钱包,交易量达7075万笔,交易额达345亿元。在这些巨大的成就背后是中国人民银行和各行业参与者长达7年的努力。

数字人民币基于其数字化和可编程的特点,必将改写我国以及世界金融体系的运转逻辑。数字人民币与商业的运转和个人的生活休戚相关,对于企业特别是金融机构,其影响十分巨大。先发者和创新者会基于数字人民币建立各种新型生态系统,后发者可能会失去在数字人民币新时代下的竞争优势。

Forrester于7月13日发布了最新报告《Q&A: 解密数字人民币》。报告对数字人民币的前世今生以及国内外针对数字人民币的七个关键问题做了深入分析和解答:


  • 什么是数字人民币
  • 发展数字人民币的真实原因是什么
  • 数字人民币的生态如何运行
  • 数字人民币的架构设计解决了哪些商业问题
  • 数字人民币对一些关键行业(银行、卡组织、互联网平台等)的影响
  • 数字人民币的用例是什么
  • 企业相关负责人需要为数字人民币时代的到来做哪些准备


再此基于报告分享三点观点:


1. 关于发展数字人民币的原因:除了普惠金融、保护国家货币主权等原因之外,打破互联网巨头对于消费者金融数据的垄断也是发展数字人民币的一大动力。近期我国对于互联网巨头反垄断以及数据安全的监管日益趋严,而数字人民币可以成为进一步规范公平大数据市场的有力工具。


2. 关于数字人民币对于跨境支付市场的影响:一方面数字人民币可以从技术层面解决一些跨境支付流程的痛点,如利用数字人民币可编程性、松耦合以及可追溯性等技术特点消除一部分跨境支付流程中的痛点如不透明性以及中介机构过多等,从而提升对账效率、业务流程自动化、以及更有效地支持金融机构的反洗钱和反欺诈工作等。另一方面,跨境支付不单单是一个技术问题,更多的是一个业务、政治和法律问题,数字人民币是否会促进人民币国际化不仅取决于其技术优势,也同样取决于我国的综合国力地位以及在国际舞台的话语权和影响力,而这些非技术方面的问题需要更长的时间线去解决。


3. 关于数字人民币面临的挑战:基于数字人民币的新型支付体系的成功与否需要社会各界的共同努力。然而,支付一直是一个“鸡生蛋,蛋生鸡“的问题,培养用户习惯是一个长期过程,需要用户以及商户的共同促进。对于用户来说,在度过数字人民币使用的新鲜期之后,是否能持续使用数字人民币取决于是否能为用户提供更为直观的利益,如果无法持续提供红包、优惠返现以及无法与消费金融和信贷类业务很好地结合,用户使用率会面临挑战。对于商户来说,由于数字人民币的至高法律地位,接受数字人民币支付方式并不是问题,但商户是否有足够的动力宣传推动数字人民币依赖于用户的使用率规模以及和金融机构间的合作模式。


报告还深入分析了数字人民币和加密货币之间的关系以及未来发展趋势和数字人民币对卡组织的影响等热点问题。 Forrester 将于2021年8月5日北京时间上午11点开展主题为 “Q&A:解密数字人民币” 的在线研讨会。此研讨会是 Forrester 主办的 APAC Financial Services Webcast Series 2021 (2021年亚太区金融服务线上研讨会系列)的六场专题演讲之一。届时报告作者刘盟将会和各位听众朋友分享和讨论所有关于数字人民币和数字货币的洞察和思考,欢迎点击此处注册报名参加。


备注:

APAC Financial Services Webcast Series 2021 (2021年亚太区金融服务线上研讨会系列

在 7月29日到 8月5日,Forrester 主办六场金融科技的系列研讨会。内容涉及金融行业平台经济变现、金融福祉、信贷数字化转型、营销和客户体验指数等主题。欢迎访问活动官网了解更多详情。

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